固定资产贷款业务

    (一)产品简介

    1.定义:固定资产贷款是指为满足借款人在生产经营过程中基于新建、扩建、开发、购买或更新改造等固定资产投资活动而产生的资金需求,以其未来综合效益作为还款来源而发放的贷款。

    2.金额:贷款金额根据固定资产投资的资金需求、资本金比例需求,结合借款人现有融资水平、经营活动现金流量、盈利能力、发展前景等因素合理确定。

    3.期限:贷款期限根据借款人综合偿债能力、经营稳定性,以及固定资产投资回收期等因素确定,一般不超过10年。

    4.利率:贷款利率在中国人民银行法定期限贷款利率基础上,根据龙江银行利率定价政策,综合考虑各项成本、风险和经济资本回报率等因素合理确定。

    5.担保方式:抵押、质押、保证

    6.还款方式:分期还款,具体协商而定。

    (二)办理条件

    1.借款人应同时具备以下条件:

    (1)依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;

    (2)在龙江银行开立基本账户或一般账户;

    (3)信用状况良好,在银行融资无不良信用记录,无其他重大不良记录;

    (4)生产经营正常,财务状况良好,有合法稳定的收入来源,具备按期还本付息能力;

    (5)国家队固定资产有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求;

    (6)借款用途及还款来源明确、合法;

    (7)龙江银行要求的其他条件。

    2.固定投资项目应同时具备以下条件:

    (1)符合龙江银行信贷政策;

    (2)涉及国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策的,符合其要求;

    (3)需经国家有权部门审批、核准或备案的,完成相关手续;

    (4)国家对固定资产投资有资本金比例要求的,符合其要求;

    (5)龙江银行要求的其他条件。

    (三)借款人需提交以下书面材料

    1.借款申请;

    2.借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等。对需年检的,还应有最新年检证明;

    3.借款人近三年经审计的年度财务报表和最近一期月度财务报表。经营期不满3年的,依据实际经营期限提供财务报表;贷款项目同时由借款人股东出资或承担还款责任的,股东应该按上述要求提供财务资料;

    4.项目可行性研究报告;

    5.国家有权部门对项目的审批、核准或备案文件;

    6.国家有权部门对项目在环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面的批文或核准文件;

    7.项目资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证明材料;

    8.涉及担保的,还应提供贷款担保相关材料;

    9.龙江银行要求的其他资料。

    (四)基本流程

    1.申请

    2.受理

    3.调查、评估

    4.审查

    5.审批

    6.签订合同,办理相关手续

    7.贷款发放与支付

    8.贷后管理与档案管理

 

流动资金贷款业务

    (一)产品简介

    1.定义:

    流动资金贷款是指向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
    2.金额:结合龙江银行对借款人资金需求、信用等级以及借款人申请额度综合确定。
    3.期限:一般不超过1年,最长不超过3年。
    4.利率:根据业务风险状况、资金成本和本行收益情况等因素,按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)加减基点的方式合理确定。
    5.担保方式:信用、抵押、质押、保证等。
    6.还款方式:可结合借款人约定还款来源的资金到位情况制定还款计划,也可根据销售收入回笼特点制定合理的还款计划。贷款期限超过1年的,须实行分期还款。

    (二)办理条件

    1.借款人依法设立;
    2.在我行开立基本存款账户或一般存款账户;
    3.借款用途明确、合法;
    4.借款人生产经营合法、合规;
    5.借款人财务状况较好,具有持续经营能力,发展前景稳定,有合法的还款来源;
    6.借款人信用状况良好,无不良信用记录;
    7.龙江银行要求的其他条件。

    (三)借款人需提供以下书面材料

    1.借款申请;
    2.借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明等。对需年检的,还需经有权部门年检;
    3.借款人近三年经审计的年度财务报告和最近一期月度财务报告;经营期不满三年的,依据实际经营期限提供财务报表;
    4.涉及担保的,还应提供贷款担保相关资料;
    5.龙江银行要求的其他条件。

    (四)申请流程

    1.申请
    2.受理
    3.调查、评估
    4.审查
    5.审批
    6.签订合同、办理相关手续
    7.贷款发放与支付
    8.贷后管理与档案管理

非融资性担保

    非融资类担保是指龙江银行作为担保人,应被担保人申请,以保函或备用信用证等书面形式向受益人承诺,当被担保人未按约定履行非融资性交易项下义务时,由龙江银行代其履行赔偿或付款责任。

    非融资类担保的主要类型包括:投标担保、履约担保、预付款担保、质量及维修担保、留置金担保、海事担保、关税担保、付款担保、延期付款担保、以实物偿还的补偿贸易担保及符合国家法律法规和本规定非融资类担保定义的其他担保。
    按照受益人和被担保人的所处地域划分,非融资类担保可以分为对内担保和对外担保。其中,对内担保是指受益人和被担保人均为中国境内机构的担保;对外担保是指受益人或被担保人为中国境外机构的担保。办理对外担保业务时,须按照国家外汇管理部门的规定履行相关手续。
    按照担保对应基础交易的性质划分,非融资类担保可以分为基于货物贸易的担保、基于工程承包的担保及其他担保。对于基础交易中同时含有工程承包和货物贸易的,视为基于工程承包的担保。