低利率时代，屌丝该如何理财

    2014年末，人民币存贷款基准利率下调，多家银行采取“一浮到顶”政策，但对许多投资者而言，存款收益仍不算高。随之而来的降息周期，将引领我们进入“低利率”时代。除银行存款外，还有哪些理财渠道可以实现零钱的增值，这成为投资者们近期关注的焦点。

    银行系“宝宝”，收复失地

    存款利率下降后，许多草根投资者准备转投“宝宝类”产品。余额宝、苏宁零钱宝、微信理财通等互联网系“宝宝”的年化收益勉强维持在4%左右，由于互联网“宝宝”挂钩货币基金，而货币基金的部分收益来自银行大额协议存款，所以降息势必有所波及。

    传统银行在被互联网理财席卷之后，迅速收复失地，草根投资者的目光逐渐被“根正苗红”的银行系“宝宝”所吸引。目前银行系“宝宝”的数量已经超过了互联网系“宝宝”，其整体收益水平也略胜一筹。如中国银行的活期宝、兴业银行掌柜钱包、民生银行如意宝、中信银行薪金宝等银行系“宝宝”的收益均高于互联网系“宝宝”产品。

    据悉，黑龙江本土城商行中的第一款“宝宝”产品即将诞生，龙江银行在新年伊始即将推出的余额理财产品为银行系阵营的“宝宝”注入新鲜血液。据知情人士透露，除了具备其他“宝宝”类产品多渠道购买、实时赎回、一分起购的特点外，“钱来丰”精彩活动的奖励会让人更加心动。

    银行理财，收益势必下行

    央行降息旨在降低社会融资成本，对银行理财产品而言，投资端收益势必下行。货币市场间资金流动宽松，降低了银行发行高收益理财产品的意愿，银行理财产品的平均收益水平将继续下滑。从许多经济学家的分析来看，市场对央行再度降息仍有预期，因此对于资金流动性要求较低的投资者，建议选择期限较长的高收益理财产品，锁定当前的高收益。

    债券，短期利好

    从基金分析的资料得知，市场利率降低时，一般债券价格会上涨，对短期债券市场利好。另一方面，因为银行存款利率、理财产品收益率下行，投资者会选择购买国债、企业债作为替代品。对债券市场而言，国债收益率将随银行利率的下降而降低。但债券市场的整体交易，却会因为资金流动性增强而受到一定力度的促进。普通投资者投资债券的渠道有限，建议可适度购买债券基金。

    除以上三种投资渠道之外，P2P、股市、保险等理财渠道也可以实现资产的保值增值，投资者们不妨顺势而为，从自身投资的偏重量力而行，理财有风险，投资需谨慎。